新版个人信用报告上线:不良记录留5年

薏苡

　　随着新版个人信用报告的上线，查询信用报告已不是难事。你有几张信用卡，有几笔贷款，有无贷记卡逾期记录，以及近两年都有哪些机构查询过你的信用，这些，都在央行新版个人信用报告上写得清清楚楚。
　　据悉，在旧版个人信用报告中，逾期记录只要曾经发生的，就都会显示。然而，在新版信用报告中，只展示消费者最近五年内的逾期记录。这意味着，无心逾期的市民用守信记录“洗白”逾期成为可能，持续５年的按时足额还款，可还回信用清白。

　　信用报告已“瘦身”
　　新版的个人信用报告与老版区别在何处？上周，记者体验时注意到，信用报告的查询时间只有两三分钟。跟以前查询到的老版４—５页信用报告相比，记者发现，新版已经“瘦身”，除了报告编号、查询及报告时间、姓名、身份证号码、婚否等，只有４类信息：信贷记录、公共记录、查询记录和说明。信贷记录中又分信用卡、住房贷款、其他贷款记录，若有逾期也将有次数显示。而老版列明的２４个月还款状态、公积金信息、联系地址和单位等，以及养老保险等条目不在新版陈列范围之内。
　　据悉，申请打印个人信用报告时须带好本人身份证原件和复印件。需要提醒的是替他人申请时，须带好对方的委托书，另加对方的身份证原件和复印件。  
　　由于目前个人信用报告不支持电话和网络查询，只支持本人从柜台申请查询打印。从记者看到的申请表编号来看，提交申请的人数非常可观。

　　不良记录留５年
　　与旧版相比，新版信用报告在逾期记录留存时间上有何差异？相关工作人员证实，目前个人可查询到的个人信用报告中，逾期信息的起计时点定于２００９年１０月，即日起发生逾期记录则按规定将保留５年。这意味着信用报告不展示2009年10月之前的逾期信息，但5年期限的规则不适用于已变为呆账和已核销的信贷业务。
　　对此，有媒体解读称，这是缘于２００６年至２００８年是银行信用卡发卡量的“井喷”时期。由于当时持卡人对个人信用没有足够重视，逾期还款行为较多。此番央行新版信用报告对２００９年１０月前的逾期信息不再展示，相当于给予一次改过的机会。
　　市民金先生对此深有感触。此前不久，为了顺利办理住房公积金贷款，他不得不去某股份制银行信用卡中心开具一份“逾期非恶意”证明。金先生觉得，逾期记录对个人的影响很大，尤其是申请房贷时。“其实也就是信用卡晚还款了几天，几百元，还不是连续的两次逾期，就告诉我贷款办不了。好冤枉啊！”

　　信用“雷区”要小心
　　个人信用报告对于市民来说十分重要，那么，究竟有哪些行为可能会导致个人信用“污点”呢？据银行工作人员介绍，从他们日常审批个人信贷的情况来看，个人信用报告中出现的信用“污点”主要集中在以下几个方面：
　　按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。
　　信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。
　　按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后，仍按原金额支付月供，从而导致还款金额不足，由此产生的欠息逾期。
　　为第三方提供担保，由于第三方没有按时偿还贷款，造成担保人有逾期记录。
　　个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

　　（易 鹤）